你不理财,财不理你的"的理性看法

前言

那些让你理财的人,多半是理财产品、保险产品的广告人,喊着”你不理财,财不理你”的广告语,畅行无阻,同样的还有靠微商,尤其做各种代理的人。

即使你开始是犹豫的,但是禁不住他们一遍遍发朋友圈,尤其做微商的,貌似他们已经走向上了人生巅峰,轻松养家,别墅豪车一样不差的感觉。

但本文要给你泼一盆冷水,对与资产相关的事情都要谨慎。

关于你有多少资产

不可动资产

资产,如果你想拿去理财,那么首先要看你有多少可流动资产。这里的可流动资产是指除去固定资产、日常开销、生活备用金之外的钱。

也就是说以下的资产不可用于理财:

  • 在住的房子,在开的车,平时用的高估值工具比如电脑
  • 日常开销,保证最低开销与最大开销的区间流水资金
  • 生活备用金,目前的城市生活条件下,需要保留至少5w到10w的资金,以备不时之需

如果你动用了这些,会让你的生活变得不可控,没有安全感。因为一旦投入理财,你的资产就会变为固定不可用资产,甚至是流失的资产。

资产规模

另外一点是你的可流动资产的规模是多少,做理财的都清楚,做理财是有门槛的,如果你只有10w以内的资产,做理财有效果么?肯定的告诉你,没有!为什么没有,因为以下关键的两点:

规模效益:当理财效益好的时候,一定是要有规模资金投入的,比如年利率是10%的好项目,你可以算下就算是10w,一年也只有1w。你可能觉得1w也很多了啊,那要看资产的贬值率以及资金的时间成本。贬值率,好理解,就是可能等你拿到1w盈利后,最后的总价值只相当于现在价值的1.09,1.05甚至更低。

资金的时间成本:而资产的时间成本,是指,如果你把这部分资产流动起来,做些小的交易,拿到的收益可能高于10%。

下面分别讨论当你具有超过10w资产,以及不超过10w资产时的方向。

低资产配置

一般在你没有10w的情况下,一定是你 1 没有很好的职业或者个人能力,所以导致了积累很少 2 没有好的经济头脑,还没有赚到人生的第一桶金。

这时候给你的建议,不要去理财,而应该去消费出去,消费的方向:

投资提升自己的专业能力,软能力,培养兴趣爱好

包括但不局限于参加各种专业技能的培训,并通过技能的提升体现在工作上,去做更高精尖的工作,把当前的工作达到更好的效果,实现直接的增加收入的途径之一:提升薪资。有效提升技能的方式,包括看书、看视频,追大佬的博客,甚至是约他们线下交流。

软能力是看似最没效果的方式,但也是最能形成个人壁垒的部分,如果一个人善于与不同背景的人打交道,善于协作团队,善于分析心理,那么这个人非常了不得,如果公司有这样岗位,能发挥出这样的软技能场景,那带来的公司和个人效益是绝对的双赢,最后也必将是个人的高光时刻。

兴趣爱好,是你打开圈子,交接更多朋友的有效途径。因为没有兴趣爱好的交集,所有的社交都会显得尴尬而不长久,兴趣爱好是最好的窗口和共同话题,可以经久不衰。同时你的兴趣爱好也将成为你个人的标签,甚至特长。增加你的个人影响力。

参加行业知名会议,结交大佬

绝对不要太过于闭门造车,尤其是今天开放的互联网时代,你个人可能闷着想一天的事情,上网查一下,大佬问一下,十分钟的事情。

所以为了尽可能避免自己的认知局限,多去参加行业的知名会议,了解大佬的观点。我个人的体会就是参加18年vueconf大会的时候,认识了裕波大佬,他是大会的主持人。他在之后的一些私聊中,为了指导了很多有见地的看法,打破了我的一些成见和局限。

在这样的大会中,自己也会获得更多的曝光和交流机会。就是这次会中,我发了一篇大会的感想,发完第二天,就在掘金社区以及掘金微博获得大热,访问量达到了7k+,而我其实只是一名普通的前端。除了文章内容比较感同身受,有阅历在里面,更多的是靠关键词、热度。也是这篇文章,让我认识了网易考拉的一位技术大佬。他们也谈到,最近公司技术部许多同事有这样的职业疑惑,我的感触正中他们的下怀。

提升品位,拓展视野,做有知识、有气质、有阳光的人

有可能的话,多了解一些为人处世,多去一些地方,多了解一些穿衣谈吐。这些有了常识,会增加许多个人魅力,让你在职业进阶中有着闪光的亮点。

试想谁不愿意和一个谈吐高雅,有理有据,高情商的人作为同事。同时你的阅历也将让你成为同龄人的话题焦点,而不是围绕在王者荣耀、刷剧这样的话题中。

较高资产配置

保险投资 — 保障你的资产稳定性

是指可能存在风险度较高的投资,我们一般认为必须会买,不用别人推荐的保险有:车险,老年人的健康险、医疗险,基本的商业保险。

为什么这类是必备的,因为这些发生风险系数较高,一旦发生,会直接损失你的流动资产,甚至会让你有借贷的危机,但既然你有了多余的钱,那么作为防备风险的部分。这部分钱是一定要投的。

有必要全买么?完全没必要,千万不要听忽悠。

一定要保证你买的保险是够用而不多余,并且发生概率是相对比较高的,或者说不受自己控制的。比如你年纪轻轻的,身体健康,有必要买健康险、寿命险么?完全没必要的。除非你的钱真的很多,买就买吧。类似的例子还有各种疾病险,你买车子的时候还有各种玻璃险等杂项,其实基本的保险买了就可以了。

什么是不受自己控制的呢?车险就是一类明显的例子,即使自己再小心,也难保 1 自己某种情况下不小心  2 天气等不可抗拒因素 3 他人不注意碰了你。所以车险是必须买的,而且就保险金额来说,也不算多,如果有些小的刮碰,用下保险,也能收回一部分保险的钱,不算是完全丢失的资产。

那发生概率非常低的保险,以及限制条件非常严格的保险,就没必要买。比如大病险对于健康的年轻人是没必要的,如果想给老年人买,也要针对性的根据老年人的具体的申请情况买针对的疾病险、健康险。

基金类 — 低风险投资

如果你的钱不是很多,并且不愿意接受可能会丢失本金的风险,最好的方式是买基金或者国债。这类相对来说,收益率低,但是比银行存款收益率高,稳定。

风险投资 — p2p理财

如果你能忍得住风险,这部分钱丢了关系也不大,可以买。我能给你的建议是:鸡蛋不要放在一个篮子里。其他的也不是很懂。

股票 

风险更大,不做建议,也不敢做建议。

学历以及相关高级证书考取

必要,具有高性价比的投资

经历分享

分享自己的几次较大金额的投资经历,编写中

大学期间投资开网店

被创业的念头和销售的套路无差别洗脑了,结果最后自己:1 经济上几乎是盈亏平衡 2 时间成本上占用了大量宝贵时间。

背景简介:

xxx公司,做电商平台,主要产品是家居低价值产品,具有自己的仓储,联合了众多知名的家居品牌,包括洁丽雅等。号称是进价成本低、仓储快、物流成本低、创业0成本等

实际劣势:
1 进价成本比学校内的超市基本一致,部分商品就算是便宜,算上物流成本也比超市内的价值高了
2 物流成本非常低,合作价基本和个人寄快递没有大的差别,但公司的仓储肯定是批量发货的,由此可见,在物流上也没有优势,可能是用于物流公司的合作成本来覆盖自己的物流成本吧。
3 发货,由于存在中转,并不及时
4 可以合作的产品种类,大类太多,但精细不足,没有核心的产品优势,在多合作的客户中,所使用的宝贝模板是完全一样的,对于每个个体卖家来说,虽然操作成本低,但没有任何优势,同样的商品他可以通过去搜索一模一样的公司合作店家去购买。
5 c店的竞争之激烈,公司没有任何运营上的支持,提供的营销策略以及营销商品不具有竞争力。

销售的噱头:具有几个店铺做的还不错,有几个皇冠
其实那几家开始做的好的核心原因:起步早(具有早期优势),拿来当样板的店铺当然好了(公司会重点扶植)

总体来说,开网店这件事,是个非常复杂的事情,有的人可以在厂家不行的情况下一样做得好,但我想说的是,绝对不要听类似的合作平台的吹嘘,就头脑发热去开网店,尤其是现在的形势。

其中重大的难点 :
1 宝贝本身是否具有价格、款式以及质量的优势
2 自己是否能拿到的足够低的物流合作价格
3 自己是否有足够敏锐的商业嗅觉,抓住消费趋势
4 是否具有操作爆款,设计爆款的能力
5 是否具有引流的能力,不管是付费引流还是关键字引流
6 是否禁得起先亏的风险
7 是否能长期留住用户,做会员制的营销

大三到大四,投资培训专业技能

这里所指的专业技能是指针对就业时工作所需的必备技能的专业培训。

对于技能这件事,我想表明的是:先要明确自己的态度,以及最终可能学习的效果是什么。可能的结果是:
1 原来你什么也不会,现在了解一点,可以找到一份还算交差的工作
2 学习的内容只是知识的获得,短期内可能无用,或者说长期内也不太可能对你的工作有帮助

但学习这件事本身,如果你当时觉得是有裨益的,完全可以学,在没有更好的选择的前提下。

提升学历,在职研究生–项目管理方向

这个是否有意义的问题,很多面试官还有朋友问过我,我不做具体评论。

我想问的是,初高中的知识有用么,大学的知识有用么?那研究生学的一定要有用么,什么是有价值的。

其实,在大多数本科以及研究生的课程设计中,我们专业领域知识内,对我们的工作都没有直接帮助,甚至间接帮助都没有。我们学这些是为了:

1 切实的提升下自己的学历,学历经历,让自己学习过什么,了解过什么
2 增加自己的学习力,你每当多了解一件事,你就会多一种见识,对自己的学习能力、迁移能力的增长都有帮助
3 系统化,也许你原来对某个领域完全不知道,但是你通过大学或者研究生的学习,你最少知道这个领域和专业需要知道些什么,有哪些领域和相关领域,打破自己的盲区。

不可否认,大学的课程再糟糕,也是一个系统化的课程,不会让你完全没有收获。

小结

投资自己认为有价值的,无论是知识还是能力,还是思维力。

自己有多少财产,和自己值多少,想好一点,去做。

发布者

Robinson Zhang

热爱前端,热爱分享,坚持高频写作,从小白到大师只是时间问题。

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